國新辦舉行《非銀行支付機構監督管理條例》國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )
發(fā)布日期：2023-12-30 09:46:18 信息來(lái)源： 國新網(wǎng)
國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )現場(chǎng)（趙一帆 攝）
國務(wù)院新聞辦新聞局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人 壽小麗:
女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )。近日，《非銀行支付機構監督管理條例》已公開(kāi)發(fā)布，為幫助大家更好的了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請到中國人民銀行副行長(cháng)張青松先生，請他為大家介紹《條例》有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問(wèn)題。出席今天政策例行吹風(fēng)會(huì )的還有：司法部立法二局局長(cháng)李明征先生，中國人民銀行條法司負責人劉曉洪先生，中國人民銀行支付結算司負責人王晟先生。
下面，我們首先請張青松先生作介紹。
2023-12-28 16:00:53
張青松（徐想 攝）
中國人民銀行副行長(cháng) 張青松:
謝謝主持人。各位記者朋友們，大家下午好！感謝大家一直以來(lái)對人民銀行工作的關(guān)心和支持。今天非常高興就近期國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)的《非銀行支付機構監督管理條例》有關(guān)問(wèn)題和大家作一些交流。《條例》是中央金融工作會(huì )議之后出臺的金融領(lǐng)域首部行政法規，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神的具體舉措，對于推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。
支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和民生需求方面一直發(fā)揮著(zhù)基礎性作用。經(jīng)過(guò)數十年發(fā)展，我國已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統為中心，商業(yè)銀行、清算機構、非銀行支付機構等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機構，有效滿(mǎn)足了1.6億經(jīng)營(yíng)主體和億萬(wàn)消費者的支付需求。我國個(gè)人銀行賬戶(hù)擁有率已超過(guò)95%，高于中高收入經(jīng)濟體平均水平，移動(dòng)支付普及率達到86%，居全球第一。
快捷、安全、普惠的現代金融體系，是我國金融服務(wù)的特色亮點(diǎn)和重要標識之一。支付服務(wù)過(guò)去以商業(yè)銀行為主，隨著(zhù)非銀行支付服務(wù)的快速發(fā)展，逐漸呈現出商業(yè)銀行提供大額、對公支付服務(wù)為主，支付機構聚焦小額、便民支付服務(wù)，二者既有競爭、也有分工合作的新格局。
在支付行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，中國人民銀行始終踐行“支付為民”理念，堅持統籌發(fā)展和安全，全力維護支付行業(yè)良好秩序。我們將防范化解風(fēng)險擺在突出位置，斷開(kāi)支付機構與銀行直接連接，實(shí)施客戶(hù)備付金集中存管，依法嚴肅查處各類(lèi)違法違規行為，切實(shí)保障用戶(hù)合法權益，取得積極成效。
加快支付領(lǐng)域法規制度建設是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設的一項重要內容。2018年以來(lái)，司法部、中國人民銀行在深入調研、充分論證的基礎上，起草形成《非銀行支付機構監督管理條例》草案。今年11月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)《條例》，將于2024年5月1日起正式施行。《條例》的出臺，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權利義務(wù)和責任邊界，賦予監管部門(mén)依法行政權力，有力夯實(shí)行業(yè)規范健康發(fā)展的法治基礎，標志著(zhù)支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。
下一步，中國人民銀行、司法部將加強政策宣傳解讀，指導支付機構落實(shí)好《條例》規定。同時(shí)，我們還將抓緊制定《條例》實(shí)施細則，做好非銀行支付領(lǐng)域現有規章、規范性文件的修改和清理等工作。
我們相信，隨著(zhù)《條例》的順利實(shí)施，支付市場(chǎng)將更加有序，支付生態(tài)更加健康，支付行業(yè)更好發(fā)展，以此服務(wù)于經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
我就向大家作一些簡(jiǎn)單的背景介紹。接下來(lái)，我和我的同事非常高興回答每一位記者朋友的提問(wèn)。謝謝！
2023-12-28 16:11:24
壽小麗邀請記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
壽小麗:
謝謝張青松副行長(cháng)的介紹。下面進(jìn)入提問(wèn)環(huán)節，提問(wèn)前請通報一下所在的新聞機構。
2023-12-28 16:12:51
中央廣播電視總臺央視記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
中央廣播電視總臺央視記者:
近年來(lái)，支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和改善民生方面取得了哪些成效，《條例》將如何引導支付行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟？謝謝。
2023-12-28 16:14:27
張青松:
我來(lái)回答您的問(wèn)題。中央金融工作會(huì )議指出，金融要為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。近年來(lái)，中國人民銀行引導產(chǎn)業(yè)各方牢固樹(shù)立“支付為民”理念，堅持以人民為中心的價(jià)值取向，支付行業(yè)穩中求進(jìn)、服務(wù)質(zhì)效明顯提升，改革開(kāi)放穩步推進(jìn)，在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中的基礎性作用得以進(jìn)一步提升。具體體現在以下方面：
一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和民生需求質(zhì)效持續提升。圍繞活躍交易、繁榮市場(chǎng)目標，支付機構落實(shí)落細支付降費政策，持續向實(shí)體經(jīng)濟讓利，每年讓利的規模在300億到400億之間。推進(jìn)支付互聯(lián)互通，“云閃付”等電子錢(qián)包接入主要線(xiàn)上移動(dòng)支付場(chǎng)景，各類(lèi)條碼互認互掃取得積極進(jìn)展，支付行業(yè)生態(tài)走向開(kāi)放多元。
二是支付行業(yè)秩序明顯改善。我們堅持嚴監管不動(dòng)搖，深入推進(jìn)涉詐涉賭“資金鏈”治理，與公安等部門(mén)密切協(xié)作，守護好人民群眾的“錢(qián)袋子”。著(zhù)力治理收單市場(chǎng)秩序，加強行業(yè)自律管理。狠抓支付清算系統安全生產(chǎn)，確保支付基礎設施平穩高效運行。
三是支付領(lǐng)域高水平雙向開(kāi)放穩步擴大。我們堅持開(kāi)放與合作，持續推進(jìn)跨境支付體系建設，人民幣跨境支付系統（CIPS）參與者已遍布111個(gè)國家和地區，業(yè)務(wù)覆蓋182個(gè)國家和地區，有力服務(wù)人民幣國際化使用。穩步推進(jìn)跨境移動(dòng)支付便利化，提升境外人士來(lái)華工作生活旅游等支付便利水平。
此次出臺的《非銀行支付機構監督管理條例》，適用對象是主要提供小額、便民服務(wù)的支付機構。據統計，這些支付機構年交易筆數約1萬(wàn)億筆，筆均交易金額330元，他們與經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、社會(huì )公眾的日常生活息息相關(guān)，對他們建立起穩健充分的監督管理框架具有重要的意義。
為了引導支付機構進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效，《條例》從多個(gè)方面作了引導。
一是強調支付機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的核心定位。明確支付機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨；對其監督管理，應當圍繞是否實(shí)現服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟這一目標來(lái)進(jìn)行。
二是要求支付機構“打鐵還需自身硬”。適當提高支付機構注冊資本要求，要求其具有符合規定的業(yè)務(wù)系統、設施和技術(shù)，以及治理結構、內控和風(fēng)險管理能力制度等。
三是堅持“回歸支付業(yè)務(wù)本源”。引導支付機構專(zhuān)注、提升服務(wù)水平，按照批準的業(yè)務(wù)類(lèi)型和地域范圍展業(yè)，未經(jīng)批準不得從事依法需批準的其他業(yè)務(wù)。
四是鼓勵支付機構與銀行合作。既要發(fā)揮支付機構在用戶(hù)觸及面廣和服務(wù)便利等方面的優(yōu)勢，也鼓勵銀行在保障資金安全和提高資金運用效率等方面發(fā)揮重要作用。
五是致力于維護公平競爭秩序。強調支付機構不得實(shí)施壟斷或者不正當競爭行為，妨害市場(chǎng)公平競爭秩序，有利于依法保護支付用戶(hù)合法權益。
六是明確了若干監管紅線(xiàn)。引導支付機構樹(shù)牢“合規就是生產(chǎn)力和競爭力”的經(jīng)營(yíng)理念，防止違規經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。謝謝。
2023-12-28 16:14:39
海報新聞?dòng)浾咛釂?wèn)（欒海軍 攝）
海報新聞?dòng)浾?
提到第三方支付行業(yè)的規范發(fā)展，就不得不提到“2號令”，也就是2010年6月份人民銀行制定的《非銀行支付機構支付管理辦法》。我們注意到，現在的《條例》與之前的“2號令”相比已經(jīng)發(fā)生了很大變化，能否詳細介紹一下這些變化的背景和考慮？謝謝。
2023-12-28 16:18:04
王晟（徐想 攝）
中國人民銀行支付結算司負責人 王晟:
謝謝您的提問(wèn)。2010年2號令出臺時(shí)，支付機構處于發(fā)展初期，業(yè)務(wù)規模和市場(chǎng)份額都比較小。近10年來(lái)，支付機構業(yè)務(wù)不斷創(chuàng )新，業(yè)務(wù)量快速增長(cháng)，交易筆數和金額年復合增長(cháng)率都超過(guò)了40%。2022年，全國185家支付機構處理業(yè)務(wù)超萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數千萬(wàn)商戶(hù)，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，為助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展和民生改善作出積極貢獻。
在支付機構快速發(fā)展過(guò)程中，我們也注意到，2號令逐漸出現滯后于市場(chǎng)發(fā)展和監管需要的情況。比如，2號令為部門(mén)規章，法律層級偏低，監管效力不足；2號令對支付機構按照“先照后證”方式實(shí)施業(yè)務(wù)監管，也不利于強化支付機構公司治理要求；此外，2號令按照交易渠道和受理終端劃分支付業(yè)務(wù)類(lèi)型，對市場(chǎng)上新興出現的支付方式適應性不夠。
最新出臺的《條例》注重監管一致性、連續性，與2號令以及監管實(shí)踐保持了很好的銜接。同時(shí)，與2號令相比，《條例》：一是將部門(mén)規章上升為行政法規，夯實(shí)支付行業(yè)規范健康發(fā)展的法治基礎。《條例》以國家立法形式，明確了支付機構準入、變更、退出條件和法律責任，規定了支付業(yè)務(wù)規則和監督管理要求，嚴把支付機構準入關(guān)，防范業(yè)務(wù)違規風(fēng)險，嚴防利用支付平臺從事非法集資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，監管規范更加權威和透明。
二是注重機構監管與功能監管相結合。《條例》明確對支付機構實(shí)施“先證后照”管理，規定支付機構的控股股東、實(shí)際控制人應當遵守股權管理規定，對公司治理、系統重要性機構管理等提出明確的監管要求，構建了“機構監管”的框架。此外，從資金和信息維度重新劃分支付業(yè)務(wù)。在新的分類(lèi)方式下，不受新型支付渠道、支付方式等影響，無(wú)論支付業(yè)務(wù)外在表現形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)和管理，更好適應支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，落實(shí)“功能監管”。
三是進(jìn)一步強調保護用戶(hù)合法權益。針對近年來(lái)個(gè)別支付機構泄露用戶(hù)信息、挪用用戶(hù)資金等行為，《條例》明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，防止“霸王條款”；加強備付金管理，保護用戶(hù)資金財產(chǎn)安全；明確用戶(hù)信息處理原則，保障用戶(hù)知情權和選擇權；加強監督管理，規定了支付機構違法違規行為的法律責任，切實(shí)保障支付用戶(hù)合法權益。
謝謝。
2023-12-28 16:18:17
新華社記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
新華社記者:
此次出臺的《條例》將非銀行支付機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入了法治化軌道進(jìn)行監管，請介紹一下《條例》的起草過(guò)程、立法的總體思路，以及在哪些內容上有所體現？謝謝。
2023-12-28 16:22:14
李明征（徐想 攝）
司法部立法二局局長(cháng) 李明征:
謝謝您的提問(wèn)。司法部、中國人民銀行根據國務(wù)院立法工作計劃的部署，堅持科學(xué)立法、民主立法、依法立法，深入開(kāi)展調查研究，廣泛聽(tīng)取非銀行支付機構、商業(yè)銀行、清算機構、各類(lèi)用戶(hù)以及行業(yè)協(xié)會(huì )等方面意見(jiàn)，多次征求各地方和各部門(mén)意見(jiàn)，研究解決影響非銀行支付行業(yè)規范健康發(fā)展的問(wèn)題，經(jīng)反復修改形成《非銀行支付機構監督管理條例》草案。2023年11月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)了草案；12月9日，李強總理簽署國務(wù)院令，正式公布《條例》。
《條例》起草過(guò)程中，主要把握以下思路：一是貫徹落實(shí)黨和國家路線(xiàn)方針政策、決策部署，推動(dòng)非銀行支付行業(yè)良性競爭和規范健康發(fā)展。二是堅持問(wèn)題導向、系統思維，將非銀行支付行業(yè)的監管納入法治化、規范化軌道，防范支付風(fēng)險。三是引導支付機構以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為本，更好保護用戶(hù)合法權益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用。
《條例》共六章六十條，內容主要包括四個(gè)方面：
一是明確非銀行支付機構定義和設立許可。非銀行支付機構是指除銀行業(yè)金融機構外，根據用戶(hù)提交的電子支付指令轉移貨幣資金的公司。設立非銀行支付機構，應當經(jīng)中國人民銀行批準，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構應當以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，未經(jīng)批準不得從事依法需經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。
二是完善支付業(yè)務(wù)規則。適應非銀行支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，明確新的業(yè)務(wù)分類(lèi)方式，并授權中國人民銀行制定具體規則。圍繞保障支付安全的總體要求，明確業(yè)務(wù)管理規定，強化支付賬戶(hù)和備付金管理，防范風(fēng)險。
三是保護用戶(hù)合法權益。規定非銀行支付機構按照公平、誠信等原則與用戶(hù)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，保障用戶(hù)資金安全和信息安全，加強用戶(hù)風(fēng)險管理，防范支付賬戶(hù)被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)。
四是明確監管職責和法律責任。明確中國人民銀行的監管職責、監管措施及風(fēng)險處置措施等。規定支付機構的監督管理應當統籌發(fā)展和安全，維護公平競爭秩序。同時(shí)，《條例》還規定了違法行為的相應法律責任。謝謝。
2023-12-28 16:22:24
澎湃新聞?dòng)浾咛釂?wèn)（欒海軍 攝）
澎湃新聞?dòng)浾?
非銀行支付業(yè)務(wù)隨著(zhù)中國數字經(jīng)濟和電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)經(jīng)濟而快速發(fā)展，在小額、便民等支付領(lǐng)域發(fā)揮著(zhù)重要作用。請問(wèn)，《條例》的出臺對當前支付市場(chǎng)將產(chǎn)生怎樣的影響？將怎樣促進(jìn)行業(yè)的規范健康發(fā)展？謝謝。
2023-12-28 16:32:09
張青松:
謝謝您的提問(wèn)，我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。大家都知道，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，以及對經(jīng)濟生活層層面面的深度滲透，支付行業(yè)在一段時(shí)間內保持了非常快速的發(fā)展。我們判斷，這個(gè)階段轉向成熟期，將依然保持增長(cháng)，但不是爆炸性增長(cháng)。隨著(zhù)業(yè)態(tài)快速發(fā)展，支付行業(yè)出現了一些問(wèn)題。比如說(shuō)，支付機構的合規意識亟需樹(shù)牢、行業(yè)發(fā)展的格局仍待優(yōu)化、機構服務(wù)能力存在短板、監管能力建設還需持續加強等。因此，我們在推動(dòng)《條例》出臺的過(guò)程中，始終堅持問(wèn)題導向，始終聚焦行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程和背景下，《條例》呼之欲出。我講以下幾點(diǎn)：
一是《條例》與近年來(lái)的監管實(shí)踐基本保持一致。《條例》將近年來(lái)促進(jìn)發(fā)展、強化監管工作中行之有效的做法上升為行政法規。在立法過(guò)程中，我們特別注意充分吸取和吸收各方意見(jiàn)建議，剛才司法部李局長(cháng)作了介紹。增強各方對于政策的共識，并與宏觀(guān)政策取向保持一致，從而有利于穩定市場(chǎng)預期、增強發(fā)展信心。各位媒體朋友可能注意到，在國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)《條例》之后，業(yè)內不同類(lèi)型的支付機構都表達了對《條例》的認識和他們的一些意見(jiàn)建議，以我的觀(guān)察，整體持贊成支持的態(tài)度，整體持堅決落實(shí)遵守的態(tài)度。
二是注重監管的一致性。對同類(lèi)業(yè)務(wù)提出同樣的監管措施，確認了對各種所有制支付機構一視同仁的基本制度規范。這些都有利于促進(jìn)公平競爭，激發(fā)市場(chǎng)活力。
三是設置一定的過(guò)渡期。《條例》施行日為2024年5月1日，準備時(shí)間比較充分，有利于支付機構熟悉消化相關(guān)法律規定，做好貫徹落實(shí)工作。
《條例》以國家立法形式，為支付行業(yè)未來(lái)健康發(fā)展提供了堅實(shí)的制度保障，著(zhù)力營(yíng)造穩定、透明、規范、可預期的法治化營(yíng)商環(huán)境，有利于促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)長(cháng)期規范健康發(fā)展。有以下幾個(gè)具體影響：
一是以公平監管保障行業(yè)公平競爭。《條例》堅持持牌經(jīng)營(yíng)原則，強化全鏈條全周期監管，有利于強化監管落實(shí)，維護行業(yè)良性發(fā)展秩序，切實(shí)防范業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數據泄漏等風(fēng)險。
二是提升支付服務(wù)供給質(zhì)效。《條例》明確了支付機構小額、便民服務(wù)宗旨，有利于增強支付普惠、民生、適老化等服務(wù)能力。強調維護公平競爭秩序，有利于指導頭部支付機構發(fā)揮好“頭雁”作用，更加注重行業(yè)利益、社會(huì )利益與公眾利益，帶頭維護公平競爭，推進(jìn)互聯(lián)互通，擴大生態(tài)開(kāi)放。
三是推進(jìn)高水平開(kāi)放。《條例》給予外商投資支付機構國民待遇，堅持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重，有利于進(jìn)一步促進(jìn)境內、跨境資金循環(huán)效率，提升跨境電商等新業(yè)態(tài)支付服務(wù)水平。
謝謝。
2023-12-28 16:33:33
香港紫荊雜志記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
香港紫荊雜志記者:
近年來(lái)，個(gè)別支付機構存在損害用戶(hù)權益的行為，請問(wèn)《條例》如何切實(shí)保護用戶(hù)合法權益？謝謝。
2023-12-28 16:33:52
劉曉洪（徐想 攝）
中國人民銀行條法司負責人 劉曉洪:
謝謝您的提問(wèn)。長(cháng)期以來(lái)，中國人民銀行積極踐行“支付為民”理念，高度重視支付領(lǐng)域的用戶(hù)合法權益保護。《條例》著(zhù)重從以下幾個(gè)方面對用戶(hù)合法權益保護予以明確。
一是明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，保障用戶(hù)公平交易權。《條例》規定，支付服務(wù)協(xié)議應當明確支付機構與用戶(hù)的權利義務(wù)、糾紛處理原則以及違約責任等事項，不得包含排除、限制競爭以及不合理地免除或者減輕支付機構責任、加重用戶(hù)責任、限制或者排除用戶(hù)主要權利等內容。對于足以影響用戶(hù)是否同意使用支付服務(wù)的條款，應當采取合理方式提示用戶(hù)注意并予以說(shuō)明。擬變更協(xié)議應當征求用戶(hù)意見(jiàn)并公告。
二是加強備付金管理，保護用戶(hù)資金財產(chǎn)安全。《條例》明確了備付金劃轉要求，對支付機構管理備付金作出禁止性規定。規定了備付金集中存管制度，要求支付機構應當將備付金存放在中國人民銀行或者符合中國人民銀行要求的商業(yè)銀行。
三是明確用戶(hù)信息處理規則，保障用戶(hù)知情權和選擇權。《條例》規定，支付機構處理用戶(hù)信息應當遵循合法、正當、必要和誠信原則，公開(kāi)用戶(hù)信息處理規則，明示處理用戶(hù)信息的目的、方式和范圍，并取得用戶(hù)同意，與《民法典》《個(gè)人信息保護法》等法律有關(guān)個(gè)人信息保護的規定相銜接。
四是推動(dòng)建立爭議糾紛多元化解機制，保障用戶(hù)權利救濟渠道。《條例》要求支付機構應當及時(shí)妥善處理與用戶(hù)的爭議，履行投訴處理主體責任，切實(shí)保護用戶(hù)合法權益。鼓勵用戶(hù)和支付機構之間運用調解、仲裁等方式解決糾紛，推動(dòng)糾紛高效解決。
謝謝。
2023-12-28 16:34:04
第一財經(jīng)記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
第一財經(jīng)記者:
支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶(hù)運營(yíng)與支付交易處理兩類(lèi)，新分類(lèi)標準的制定依據是什么？如何做好新業(yè)務(wù)類(lèi)型與原有分類(lèi)方式的銜接？目前人民銀行這邊的具體實(shí)施細則進(jìn)展如何？謝謝。
2023-12-28 16:34:35
王晟:
謝謝您的提問(wèn)。過(guò)去我們把支付業(yè)務(wù)類(lèi)型分為網(wǎng)絡(luò )支付、銀行卡收單和預付卡發(fā)行與受理3類(lèi)，網(wǎng)絡(luò )支付下又細分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付等類(lèi)型。《條例》結合多年監管實(shí)踐，堅持功能監管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶(hù)運營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。
新的分類(lèi)方式：一是具有良好的擴展性，有利于防范監管空白。無(wú)論支付業(yè)務(wù)外在表現形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)和管理，能較好地適應行業(yè)發(fā)展變化，可以將市場(chǎng)上新興的支付業(yè)務(wù)快速歸入兩大基本業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行監管。二是有利于實(shí)現“同業(yè)務(wù)、同監管”，促進(jìn)公平競爭。新的分類(lèi)方式基于業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險特征，穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài)，有利于統一業(yè)務(wù)監管要求，形成更加公平的制度環(huán)境。
關(guān)于已設立的非銀行支付機構的過(guò)渡辦法，將在《條例》實(shí)施細則中進(jìn)一步明確。關(guān)于新老業(yè)務(wù)許可的銜接，我們將堅持“平穩過(guò)渡”原則，將已設立的支付機構納入新的分類(lèi)方式進(jìn)行管理。一方面，既兼顧當前分類(lèi)方式下的許可框架，實(shí)現新舊分類(lèi)的平滑過(guò)渡，不擴大原有的業(yè)務(wù)和地域范圍，對市場(chǎng)影響較小；另一方面，又保障新分類(lèi)方式的可擴展性，避免未來(lái)支付渠道和支付工具的迭代變化，導致支付業(yè)務(wù)分類(lèi)調整而頻繁修改法規的情況。
目前，人民銀行正在抓緊制定《條例》實(shí)施細則，后續將按照立法程序有關(guān)規定，充分征求、吸收各方意見(jiàn)后出臺，確保《條例》平穩實(shí)施。
謝謝。
2023-12-28 16:34:57
封面新聞?dòng)浾咛釂?wèn)（欒海軍 攝）
封面新聞?dòng)浾?
實(shí)施準入管理、明確退出機制是防控支付風(fēng)險的關(guān)鍵。《條例》在準入許可和退出機制上有哪些突出舉措？對防范風(fēng)險有何意義？謝謝。
2023-12-28 16:39:14
劉曉洪:
謝謝您的提問(wèn)。中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，要依法將所有金融活動(dòng)全部納入監管，全面強化機構監管。為深化貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署，司法部、中國人民銀行在《條例》制定過(guò)程中，堅持問(wèn)題導向、系統思維，將支付機構全鏈條、全周期納入法治化、規范化軌道。《條例》第二章對支付機構的設立、變更與終止進(jìn)行了專(zhuān)章規定。
一是堅持持牌經(jīng)營(yíng)，嚴格準入門(mén)檻。《條例》將現行的業(yè)務(wù)持牌變?yōu)闄C構持牌，按照“先證后照”原則實(shí)施準入管理。明確支付機構在設立時(shí)注冊資本、主要股東、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全保障措施、公司治理結構等方面的要求，適當提高注冊資本準入門(mén)檻，明確最低限額為1億元，且應當為實(shí)繳貨幣資本。
二是重大事項變更納入行政許可。在過(guò)去監管中，發(fā)現有的支付機構通過(guò)變更重大事項來(lái)規避監管，為堵塞監管漏洞，《條例》明確支付機構變更名稱(chēng)、注冊資本、業(yè)務(wù)類(lèi)型或者經(jīng)營(yíng)地域范圍，跨省、自治區、直轄市變更住所，變更主要股東或者實(shí)際控制人，變更董事、監事或者高級管理人員，合并或者分立等，應當經(jīng)中國人民銀行批準。
三是完善支付機構退出機制。2016年以來(lái)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，中國人民銀行依法引導部分高風(fēng)險機構退出市場(chǎng)。在總結過(guò)去經(jīng)驗的基礎上，《條例》明確支付機構退出情形和程序，同時(shí)提出退出要按照規定制定切實(shí)保障用戶(hù)資金和信息安全方案，實(shí)現有序退出。
四是加大對違法違規行為的處置力度。按照“管合法更要管非法”要求，《條例》明確未經(jīng)依法批準，擅自設立支付機構、從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，應當予以取締。同時(shí)，對有關(guān)違反行政許可管理的行為，根據情形給予警告、通報批評、罰款、限制部分支付業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)支付業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，加大違法成本。
謝謝。
2023-12-28 16:39:37
壽小麗:
最后一個(gè)問(wèn)題。
2023-12-28 16:40:45
中國日報記者提問(wèn)（欒海軍 攝）
中國日報記者:
國內群眾普遍喜歡也習慣使用移動(dòng)支付，而境外來(lái)華人員多使用銀行卡和現金等支付方式，存在不適應的情況。請問(wèn)，在便利境外來(lái)華人員支付方面做了哪些工作？謝謝。
2023-12-28 16:51:02
張青松:
我來(lái)回答您的問(wèn)題，再次感謝您的提問(wèn)。境外來(lái)華人員的支付便利化現在是一個(gè)關(guān)注度比較高的問(wèn)題，人民銀行對此十分重視，對問(wèn)題成因作了認真分析。從全球零售端支付工具的演進(jìn)來(lái)看，部分境外來(lái)華人士支付不便，很大程度上是因為大家處在不同階段的支付習慣，彼此有所差異。正如您指出的，我們都非常習慣移動(dòng)支付，但是許多境外來(lái)華人士，尤其是歐美的來(lái)華人士還是習慣于使用銀行卡、現金，他們的支付習慣存在慣性。所以我們必須解決這個(gè)因為雙方支付差異、習慣不同所導致的境外人士來(lái)華支付不便的問(wèn)題。
為了解決這個(gè)問(wèn)題，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)，已經(jīng)建立了專(zhuān)項工作機制，下發(fā)了指導意見(jiàn)，正在組織各單位有序推進(jìn)各項工作。這個(gè)解決方案概括來(lái)講就是“大額刷卡、小額掃碼、現金兜底”。我具體解釋一下。
一是完善境外銀行卡受理環(huán)境。我們組織人民銀行各分支機構摸排轄內商戶(hù)外卡受理情況，會(huì )同商務(wù)、文旅等部門(mén)劃定重點(diǎn)商圈、機場(chǎng)、火車(chē)站等主要涉外場(chǎng)所，指導商業(yè)銀行、支付機構加快推動(dòng)重點(diǎn)商戶(hù)開(kāi)通外卡受理。這就是“大額刷卡”。
二是豐富移動(dòng)支付產(chǎn)品供給。我們已經(jīng)指導支付寶、財付通、中國銀聯(lián)等推出“外卡內綁”、“外包內用”、云閃付旅行通卡等產(chǎn)品，創(chuàng )新研發(fā)數字人民幣解決方案，滿(mǎn)足境外來(lái)華人員的移動(dòng)支付需求。這是“小額掃碼”。
三是改善現鈔使用環(huán)境。組織銀行開(kāi)展ATM外卡受理改造，提升支持外卡取現的ATM覆蓋率。持續開(kāi)展拒收人民幣現金專(zhuān)項整治工作。這是最后的“現金兜底”。
此外，我們還持續優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)。引導銀行實(shí)施賬戶(hù)分類(lèi)分級管理、優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程，提升有需求的境外來(lái)華人士開(kāi)銀行賬戶(hù)的便利化水平。
我們還積極開(kāi)展宣傳，組織人民銀行系統、支付服務(wù)主體，在境外簽證中心、口岸、機場(chǎng)等場(chǎng)所，充分利用線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，開(kāi)展覆蓋面廣、觸達率高的宣傳。
總的來(lái)看，經(jīng)過(guò)各方的共同努力，我們的工作取得一定的積極成效。特別是在北京冬奧會(huì )、成都大運會(huì )、杭州亞運會(huì )、天津夏季達沃斯論壇等重大國際賽事和會(huì )議期間，全面保障了境外來(lái)華人士享受快捷、安全、便利的支付服務(wù)，現代化支付成為展示我國高質(zhì)量發(fā)展的一張亮麗“名片”。
下一步，人民銀行將會(huì )同有關(guān)部門(mén)，充分發(fā)揮專(zhuān)項工作機制作用，按照既定工作方案和目標，持續推進(jìn)外卡受理、移動(dòng)支付、現金使用、賬戶(hù)服務(wù)、宣傳推廣等各項工作，進(jìn)一步提升境外來(lái)華人士的支付便利化。在此，也懇請媒體朋友們，我們共同推進(jìn)這項工作，我們開(kāi)放的大門(mén)越開(kāi)越大，進(jìn)來(lái)的客人能夠享受我們優(yōu)質(zhì)的、安全的、便利化的支付服務(wù)。這是我對您這個(gè)問(wèn)題的回答。
借此機會(huì )，我也想作一個(gè)簡(jiǎn)單的歸納。這次吹風(fēng)會(huì )的主題是《非銀行支付機構監督管理條例》，支付和每一個(gè)人都息息相關(guān)，相信在座的各位朋友每天都會(huì )使用各種各樣的支付服務(wù)。像年歲大的同志，長(cháng)久以來(lái)匯款只能到銀行，我相信現在在座的年輕朋友很少去銀行。但是銀行和非銀行支付機構都是提供支付服務(wù)的主體。給大家通報個(gè)基本情況，如果按支付筆數來(lái)算，八成是支付機構，兩成是銀行；如果按支付金額來(lái)算，大頭是銀行，小的比例是在支付機構。所以銀行和非銀行支付機構共同構成了支付服務(wù)的主體，分工明確、相互合作，目的就是為經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì )大眾提供安全高效的支付服務(wù)。所以，掃碼支付、移動(dòng)支付是我們引以為豪的名片，高質(zhì)量發(fā)展的重要體現，這是科技進(jìn)步、行業(yè)發(fā)展給經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì )大眾帶來(lái)的新的解決方案，是個(gè)好的事情。但是在快速發(fā)展的過(guò)程中，出現了一些問(wèn)題和風(fēng)險，正是基于這一點(diǎn)，出臺了《非銀行支付機構監督管理條例》，《條例》的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，我理解：一是確保支付機構依法合規經(jīng)營(yíng)；二是堅守小額、便民的宗旨；三是保證良性競爭、充滿(mǎn)活力。中國人民銀行是這個(gè)《條例》授權的行政機關(guān)，我們將依法行政，嚴格履行《條例》規定，對各類(lèi)支付機構，無(wú)論是頭部機構還是中小機構，平等對待、依法監管，確保他們?yōu)榻?jīng)營(yíng)主體和社會(huì )大眾提供高質(zhì)量的支付服務(wù)。同時(shí)，不斷構建健康、充滿(mǎn)活力的支付業(yè)態(tài)。
謝謝大家。
2023-12-28 16:51:13
壽小麗:
謝謝各位發(fā)布人，謝謝各位記者朋友的參與，今天的政策例行吹風(fēng)會(huì )就到這里，大家再見(jiàn)。
2023-12-28 16:51:32
